A governo Trump tem outra teoria para regressar a residência mais aberto: comportar que os proprietários ligeiro a contribuição de hipoteca com eles quando se mudarem.
Na quarta-feira, o diretor da Dependência Federalista de Financiamento de Residência, Bill Pulte, disse que o gestão está “avaliando ativamente” as chamadas hipotecas portáteis. A alvitre visa colmatar a ausência de dádiva no mercado imobiliário.
A governo intensificou os esforços para abordar a acessibilidade da residência na semana escancha. Pulte – que supervisiona a Fannie Mae e a Freddie Mac, as duas entidades apoiadas velo gestão que garantem mais de metade das hipotecas dos EUA – disse que as autoridades igualmente estão a pensar porquê regressar as hipotecas assumidas e se devem meter uma novidade escolha de hipoteca de 50 anos.
Pouco mais da metade dos proprietários com hipoteca têm uma contribuição inferior de 4%, de convenção com uma estudo Redfin dos dados da FHFA. No entanto, as taxas médias de hipotecas permaneceram obstinadamente entre 6% e 7% nos últimos anos. Os proprietários de casas que aderiram a taxas hipotecárias ultrabaixas têm circunstância menos dispostos a transmitir e potencialmente remunerar centenas de dólares a mais em juros todos os meses em novas hipotecas às taxas atuais.
Consentir que as pessoas mantenham as taxas de hipoteca mais baixas poderia incentivá-las a mudar-se e a desencarcerar dádiva. Porém há dúvidas a respeito de porquê isso funcionaria e se poderia finalizar de indumento aumentando as taxas de hipotecas em generalidade, disse Susan Wachter, professora de imóveis na Wharton School da Universidade da Pensilvânia.
Quando questionado pela CNN, o FHFA jamais forneceu mais detalhes a respeito de os seus planos para hipotecas portáteis. Num avisado, singular porta-voz disse que a escritório estava a averiguar uma “ampla heterogeneidade de opções” para resumir os custos de residência.
Uma hipoteca versátil permite que o mutuário transfira sua hipoteca e contribuição de hipoteca existentes para uma novidade particularidade quando se transmitir, em turno de contrair singular empréstimo totalmente moderno.
Por exemplo, imagine singular possuinte vendendo sua mansão por US$ 400.000, com metade disso jornal em uma hipoteca de 3%. Com uma hipoteca versátil, eles poderiam vender sua mansão e deslocar os US$ 200.000 restantes do empréstimo para a novidade mansão, mantendo a contribuição de 3%.
As coisas ficam mais complicadas se a novidade mansão for mais faceta. Se custar US$ 450.000, por exemplo, o comprador precisará resguardar os US$ 50.000 extras em quantia ou por canal de singular segundo empréstimo menor, provavelmente emitido à atual contribuição de juros mais subida.
A esperança é que, se os proprietários pudessem se transmitir sem desmerecer suas taxas baixas, mais casas seriam colocadas à venda, dando aos compradores que foram bloqueados uma chance melhor, disse Wachter. Porém os efeitos a respeito de a dádiva seriam provavelmente limitados e poderia ser precípuo que o Congresso aprovasse uma determinação para sentenciar problemas legais.
As hipotecas portáteis poderão transtornar o motor que impulsiona o mercado imobiliário dos EUA: os títulos garantidos por hipotecas. Trata-se essencialmente de pacotes de hipotecas que os bancos ou credores vendem aos investidores, o que dá aos bancos o quantia de que necessitam para enunciar novos empréstimos e aguentar o fluxo do mercado hipotecário.
Se os proprietários puderem levar consigo os seus empréstimos quando se mudarem, menos empréstimos serão pagos antemão – o que significa mais linha para os investidores, que poderão inquirir taxas de lucro mais elevadas para contrabalançar, disse Wachter.
Acolá disso, os contratos de hipoteca são contratos claros vinculados a uma particularidade específica, com o endereço da morada listado porquê fiança. Deslocar esse empréstimo para uma novidade mansão significaria efetivamente reescrever o negócio.
“É bem cedo para manifestar o que vai intercorrer, todavia será singular pesadelo logístico”, disse Justin Demola, presidente da Lenders One, uma associação pátrio de banqueiros hipotecários. “Todas as hipotecas têm singular endereço de particularidade, uma relato legítimo. Uma vez que rodear isso ao levar a hipoteca para a próxima particularidade?”
A governo Trump igualmente está a averiguar uma hipoteca de 50 anos, todavia a alvitre suscitou reações negativas de alguns especialistas em residência. Eles argumentam que a poupança mensal seria mínima em verificação com os custos de juros significativamente mais elevados ao comprido da bibiografia do empréstimo, em verificação com uma hipoteca fixa craveira de 30 anos.
A governo igualmente levantou a casualidade de comportar empréstimos mais assumidos, o que significa que os compradores de casas podem assumir a hipoteca e a contribuição de hipoteca existentes do vendedor. A maioria dos empréstimos apoiados velo gestão, porquê os da Governo Federalista de Residência, já são assumíveis. Na veras, existem empresas que ajudam os compradores a descobrir casas com hipotecas assumidas.
No entanto, Demola disse que jamais vê muitos compradores de casas pela primeira turno assumindo hipotecas de outras pessoas, porquê isso normalmente requer singular amplo pagamento em quantia ou uma segunda hipoteca para alforriar o empréstimo existente.
“Os empréstimos continuamente foram assumidos. Na veras, jamais vemos muitos deles sendo assumidos atualmente”, disse ele.
Natividade: Google Trends
